探究“商業(yè)價值”中 小銀行的云計算后臺

　　中國的中小銀行一直以來都有一個尷尬的現(xiàn)實——雖然規(guī)模小，業(yè)務(wù)卻大而全。因此，中小銀行對IT系統(tǒng)的要求，與大型銀行幾乎差別不大。但是從資源和實力上來講，中小銀行卻與大銀行相差甚遠(yuǎn)。

　　根據(jù)易觀國際的統(tǒng)計，2010年我國城市商業(yè)銀行等區(qū)域性銀行的IT投入是41.8億元，2011年將達(dá)到47.7億元。從2007年至今，每年的IT投入都保持20%以上的增長。但是每年增長的IT投入與大而全的IT系統(tǒng)需求相比，只是杯水車薪；與大型銀行的IT投入相比，更是不可同日而語。以中國銀行2004年啟動的IT藍(lán)圖項目為例，按照中國銀行當(dāng)時的規(guī)劃，中國銀行的這項IT系統(tǒng)和流程再造工程的總投資將高達(dá)100億元。

　　從現(xiàn)實角度看，單憑一家中小銀行之力從事高端研發(fā)或?qū)⑾到y(tǒng)外包，所費財力龐大，并不劃算。這就逼迫中小銀行想辦法聯(lián)合起來解決問題，德國儲蓄銀行就是一個很好的例子。德國一共有489家儲蓄銀行，都是法人機(jī)構(gòu)，平均每家規(guī)模在20億歐元左右，儲蓄銀行主要為居民個人、中小企業(yè)和手工業(yè)主提供服務(wù)。通過搭建統(tǒng)一的后方服務(wù)支持平臺，各行只需付出很少的成本，即可獲得強(qiáng)有力的后方支持，服務(wù)功能十分完善。

　　“德國模式”的成功，讓處于變革浪潮中的國內(nèi)中小銀行看到了整合、重組之外不一樣的發(fā)展路徑。3年前的2008年3月6日，山東省的14家城市商業(yè)銀行發(fā)起籌建的山東省城市商業(yè)銀行合作聯(lián)盟有限責(zé)任公司（以下簡稱“山東城商行聯(lián)盟”），正式獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)同意。發(fā)起籌建山東城商行聯(lián)盟的14家城商行分別具有獨立的法人資格，山東城商行聯(lián)盟將為這14家成員銀行提供統(tǒng)一的IT系統(tǒng)和產(chǎn)品的開發(fā)、數(shù)據(jù)運營維護(hù)、支付結(jié)算及業(yè)務(wù)運營平臺服務(wù)、金融產(chǎn)品研發(fā)，以及信息咨詢等服務(wù)。

　　從此，山東省的14家城市商業(yè)銀行開始在德國儲蓄銀行這個“洋外教”的幫助下，摸索一條全新的發(fā)展模式。

　　殊途同歸

　　山東城商行聯(lián)盟副總經(jīng)理黃鑫最近一直非常忙碌。山東城商行聯(lián)盟成立3年來最重要的一項工作正處于關(guān)鍵階段——在完成了先期4家銀行接入聯(lián)盟統(tǒng)一建設(shè)的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)之后，黃鑫正帶領(lǐng)IT團(tuán)隊在2011年打一場攻堅戰(zhàn)，完成剩余11家銀行的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)接入。

　　不過，在黃鑫看來，已經(jīng)過半的2011年雖然忙碌，但隨著綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的逐步落地，山東城商行聯(lián)盟最困難的階段已經(jīng)過去。

　　“成立之初，我們只是知道要做成德國儲蓄銀行的模式，但是究竟如何做，還得不斷摸索。創(chuàng)新性事物的產(chǎn)生，最困難的部分就是摸索，這正是我們一直以來最大的挑戰(zhàn)。”黃鑫說: “如何將山東14家城商行共同的特點整合起來，找到解決城商行IT短板的有效路徑，是我們一直在思考的問題，也是當(dāng)初學(xué)習(xí)德國模式成立山東城商行聯(lián)盟最直接的推動因素。”

　　首先，由德國儲蓄銀行提供技術(shù)合作，先將合作聯(lián)盟組建起來，全面推進(jìn)統(tǒng)一IT系統(tǒng)平臺的規(guī)劃與建設(shè)；其次，陸續(xù)承接各成員單位的教育培訓(xùn)、產(chǎn)品研發(fā)、戰(zhàn)略研究、信息咨詢等后方服務(wù)職能，滿足成員單位的急迫需要；第三步，借助統(tǒng)一的IT系統(tǒng)平臺，逐步開辦一些延伸性的金融支持服務(wù)項目。

　　2008年底，山東城商行聯(lián)盟與IBM簽約，為成員銀行開發(fā)并實施“單系統(tǒng)、多法人”的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，希望通過為14家成員行建設(shè)一套共享的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺，搭建山東城商行聯(lián)盟的共享服務(wù)中心，從而拉開山東城商行聯(lián)盟共享IT后臺的建設(shè)序幕。

　　綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是山東城商行聯(lián)盟為成員行提供服務(wù)的核心綜合服務(wù)平臺。未來,山東城商行聯(lián)盟將主要依托相關(guān)系統(tǒng)為各成員行進(jìn)行業(yè)務(wù)的發(fā)展與運行服務(wù)，也將為各成員行進(jìn)行精細(xì)化管理，實現(xiàn)流程再造與戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，提升核心競爭力打下重要的技術(shù)基礎(chǔ)。

　　“山東城商行聯(lián)盟綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)對于聯(lián)盟及其各成員銀行的重要性非同一般。切實關(guān)系到聯(lián)盟未來的生存與發(fā)展，關(guān)系到成員行的業(yè)務(wù)發(fā)展、創(chuàng)新與客戶服務(wù)能力及整體競爭能力的提升。系統(tǒng)的建設(shè)與成功運行與其建設(shè)模式、業(yè)務(wù)運行模式及其IT 架構(gòu)關(guān)系重大。” IBM全球企業(yè)咨詢服務(wù)部合伙人丁少忠說。

　　2009年初，山東城商行聯(lián)盟完成了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)。同年11月齊商銀行率先接入，山東城商行聯(lián)盟邁出了快速的第一步——只用不到一年時間，就完成了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的需求調(diào)研、系統(tǒng)建設(shè)和上線運行，這樣的速度在銀行業(yè)并不多見。在黃鑫看來，這種高效率正得益于聯(lián)盟帶來的一加一大于二的效應(yīng)，聯(lián)盟可以集中成員行最優(yōu)質(zhì)的資源，投入到綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)這樣的重點項目上。在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的高峰時段，包括IBM的專家和工程師在內(nèi)，有近300人參與其中，這是任何單一的中小銀行所望塵莫及的。

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